ריבית בנק ישראל עומדת על 3.25%, ולכן ריבית הפריים היא 4.75%. ההחלטה הבאה של הוועדה המוניטרית תתפרסם ביום רביעי, 21 באוקטובר. הרבה רוכשים מסתכלים על הממוצעים שבנק ישראל מפרסם ומניחים שזו בערך הריבית שיקבלו. בפועל, ריבית משכנתא יכולה להיות שונה מאוד מבנק לבנק.
מה הממוצע מספר, ומה הוא מסתיר
לפי נתוני בנק ישראל, באוגוסט 2026 ניתנו 10,272 הלוואות חדשות לדיור בהיקף של כ-10.9 מיליארד שקל. הריבית הממוצעת בקבועה לא צמודה עמדה על 4.62%. זה ממוצע של כל המערכת: כל הבנקים, כל תקופות ההלוואה וכל סוגי הלווים יחד.
כשמסתכלים על הנתונים לפי בנק, התמונה פחות אחידה. באותו חודש הריבית הממוצעת בקבועה לא צמודה בבנק הבינלאומי הייתה 4.61%, ובבנק ירושלים 6.24%. גם בריבית הכוללת החזויה, שמשקללת את כל המסלולים לפי התמהיל שכל בנק נתן בפועל, הבינלאומי היה הזול באוגוסט עם 4.84%.
זה עדיין לא אומר איזה בנק הכי משתלם לכם. בנק ישראל עצמו מדגיש שהנתונים הם ממוצע לתיק, ולא הלוואות שניתנו ללקוח מסוים. הריבית שלכם תלויה בשיעור המימון, בהכנסה הפנויה, בתקופת ההלוואה ובתמהיל. בנק שגובה ריבית גבוהה במסלול אחד יכול להיות תחרותי במסלול אחר, ולהפך.
איך משווים הצעות בלי להתבלבל
מאז רפורמת השקיפות במשכנתאות, כל אישור עקרוני כולל שלושה סלים אחידים שזהים בכל הבנקים: 100% קבועה לא צמודה; שליש קבועה לא צמודה, שליש משתנה צמודה ושליש פריים; וחצי קבועה לא צמודה וחצי פריים. ככה אפשר להשוות ריבית משכנתא בין בנקים על אותו בסיס.
באישור עצמו כדאי להסתכל על הריבית הכוללת החזויה, על סך התשלומים הצפוי ועל ההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי. ריבית נמוכה במסלול אחד לא מספרת את כל הסיפור. הבנק צריך להשיב לבקשה תוך 5-7 ימי עסקים, והאישור תקף ל-24 ימים.
יש גם סיבה מספרית לפנות ליותר מבנק אחד. לפי בדיקה של רשות התחרות שבנק ישראל מביא, תיחור אחד מוריד את המחיר בממוצע ב-7-8 נקודות בסיס, וארבעה תיחורים מורידים אותו ב-16-20 נקודות בסיס.
ומה עם ההחלטה ב-21 באוקטובר
אם הריבית תשתנה, השינוי יעבור ישירות לפריים. לפי בנק ישראל, גם בתקופת התוקף של אישור עקרוני הפריים מתעדכן לפי ההחלטה, אבל המרווח שאושר לכם נשמר. לכן אין סיבה לחכות להחלטה כדי להתחיל להשוות. על ההחלטה של הוועדה המוניטרית אין לכם שליטה. על התנאים שתקבלו בכל מסלול יש, במיוחד כשיש כמה הצעות על השולחן.
לפני שחותמים, בקשו אישורים עקרוניים מכמה בנקים, השוו את אותם סלים אחידים ביניהם, ובדקו שההחזר הגבוה הצפוי עדיין מתאים לתקציב. רוצים עזרה לעבור על ההצעות? אפשר להשאיר פרטים באתר נדל"ן נדל"ן.
המידע כללי ונכון למועד הכתיבה ואינו ייעוץ פיננסי. מקורות: בנק ישראל (הודעת הוועדה המוניטרית מ-01/09/2026, נתוני הלוואות חדשות לדיור לאוגוסט 2026, השוואת ריביות לפי בנקים, מדריך רפורמת השקיפות במשכנתאות), אייס ו-Gapi על בסיס נתוני בנק ישראל.
